Эстонские деньги с итальянским колоритом

Эстония известна как одна из самых инновационных стран Европы. Это родина нескольких единорогов (не сказочное животное, а частный стартап стоимостью более 1 млрд долларов). В чем их секрет? Кажется, что ключевое конкурентное преимущество — это простые решения для различных сервисов.

Наш новый кредитор — Credito — следует его примеру. Они предлагают только один продукт и не пытаются изобретать велосипед.

Обычно у кредиторов есть отдел взыскания долгов, чтобы уменьшить количество неработающих кредитов. Основатель Credito, Марко Отт, начал наоборот — он управлял колл-центром и компанией по взысканию безнадежных долгов, прежде чем открыть компанию быстрого кредитования. Он увидел, что на рынке есть ниша — многие работающие люди хотели занять деньги, чтобы совершить долгожданные поездки или отремонтировать свой дом.

Итак, после внесения собственных средств Марко Отт основал Credito в 2012 году ( Credito — торговая марка PC Finance OÜ. По-итальянски это означает «Кредит» это имя приносит южное солнце в эту северную страну).

Как это работает

Credito предлагает только один продукт — кредит до 3000 евро на срок до 3 лет. Процентная ставка конкурентоспособна в отрасли с нулевой комиссией. Например, когда клиент берет взаймы 1000 евро на 12 месяцев с фиксированной процентной ставкой 44,67%, CCM составляет 56% — общая сумма, подлежащая выплате на дату погашения, составляет 1258,13 евро.

Процесс отбора подходящих клиентов очень консервативен — процент отказов составляет около 45%, и это основа бизнес-модели, поскольку Credito в первую очередь ориентирован на постоянных клиентов. Таким образом, как только клиент получает одобрение и получает ссуду, менеджер по работе с клиентами тесно сотрудничает с клиентом и предлагает ему или ей повторно взять ссуду. Кажется, этот подход работает, так как более 65% клиентов возвращаются.

Эта стратегия отличает Credito от конкурентов — они сознательно ориентированы на существующих клиентов. «Идеальный» клиент — это 25-55 лет, платежеспособное физическое лицо со средним или высоким доходом. Большинство существующих клиентов работают и платежеспособны, но им нужна ссуда для ремонта дома или автомобиля и путешествий.

Средняя сумма кредита составляет около 1000 евро, а процентная ставка соответствует законодательству Эстонии. Вернувшиеся клиенты не подвергаются тщательной проверке, так как новые клиенты — их заявка на кредит утверждается в течение 15-20 минут после подачи.

Состояние дел и планы на будущее

Рынок становится конкурентным, и Credito не игнорирует ни одну компанию, а относится ко всем как к конкурентам. Это позволяет всегда быть начеку и совершенствовать предоставляемые услуги. Однако Credito в надежных руках, поскольку руководство доверено Реймо Томингасу, очень опытному генеральному директору.

Реймо имеет степень магистра права Тартуского университета. Тринадцать лет руководил компанией финансово-правового сектора. Кроме того, он имеет очень хорошие знания и ноу-хау в области кредитного менеджмента, скоринга, долговых портфелей и работы с ними.

Опыт Марко в финансовом секторе, создании систем и автоматизированных услуг с использованием новых ИТ-платформ очень полезен для компании. Команда небольшая, но очень опытная, к тому же процесс принятия решений очень быстрый.

Однако самый важный ключ к успеху, которым обладает эта команда, — это не опыт, а желание предлагать потребителям качественные продукты и услуги. Приятно осознавать, что предоставляемые вами услуги могут помочь потребителям.

Целью управленческой команды является сначала развитие компании на местном уровне, а затем расширение в других странах. Однако сейчас главная проблема — это наличие капитала. В настоящее время ссудный портфель составляет менее 200 000 евро, однако спрос растет.

Около 800 клиентов могут взять взаймы от 1 500 до 2 000 евро, поэтому сотрудничество с P2P-платформой, такой как Grupeer, жизненно важно для будущего роста. Краткосрочный план после партнерства с Grupeer состоит в том, чтобы увеличить портфель в течение следующих шести месяцев. В конечном итоге стратегическая цель — вырасти в 10 раз и выйти на новые рынки.