Как выбрать кредит на покупку: 5 важных факторов, которые необходимо учитывать перед принятием решения.

Выбор кредита на покупку жилья может сбить с толку. Существует так много вариантов, о которых стоит задуматься: фиксированные или плавающие процентные ставки, срок кредита, периоды блокировки, субсидии, штрафы и другие особенности. Не существует «лучшей» ипотеки — все зависит от Ваших потребностей и предпочтений. Совсем другая история, когда у вас есть личные депозиты в Украине.

Мы сделаем акцент на 5 самых важных вещей, на которые стоит обратить внимание.

Если после прочтения Вы все еще не уверены в себе или не уверены в себе, Вы можете обратиться к ипотечным специалистам за беспристрастной консультацией по поводу последней ставки жилищного кредита и того, что лучше для Вас.

1. Сумма кредита

Местные банки обычно выдают кредит в размере до 75% от стоимости недвижимости для покупателей жилья в первый раз, но фактическая сумма будет зависеть от их оценки Вашей способности погасить кредит.

Обратите внимание, что банки могут выбрать кредит на основании либо цены покупки, либо собственной внутренней оценки, в зависимости от того, какая из них ниже. Таким образом, если Ваша цена покупки превышает их оценку, Вам придется пополнять разницу наличными. В качестве лучшей практики, перед тем как совершить покупку, Вы всегда должны получить ориентировочную оценку и принципиальное одобрение банка.

2. Срок кредита

Срок кредита — это продолжительность времени, которое вы берете, чтобы полностью погасить кредит. Срок кредита обычно составляет от 10 до 35 лет. Чем дольше срок займа, тем меньше ежемесячный платеж, но тем выше общая сумма процентов, которые Вы в итоге будете платить.

Также обратите внимание, что ваш возраст может быть ограничивающим фактором — банки, как правило, ограничивают максимальный срок до 65 лет. Таким образом, если вам 50 лет, вам может быть предоставлен срок кредитования только до 15 лет.

Молодые покупатели, желающие получить максимальную сумму кредита, обычно выбирают максимальный срок кредита на жилье от 25 до 35 лет.

3. Фиксированная или плавающая ставка

Фиксированные ставки обеспечивают заемщику безопасность и стабильность, так как ставка не меняется в течение определенного периода. Поскольку в настоящее время процентные ставки все еще считаются низкими, несмотря на их повышение в течение 2021 года, в случае их повышения Вы будете защищены от повышения ежемесячного платежа по ипотеке. Но это происходит по цене — пакеты жилищных кредитов с фиксированной процентной ставкой, как правило, взимают более высокие проценты, чем пакеты с плавающей процентной ставкой.

Заемщики, которые считают, что процентные ставки упадут или останутся низкими в течение длительного периода времени, могут воспользоваться пакетами с плавающей процентной ставкой, так как они могут получить более низкие процентные ставки заранее, и их ежемесячные платежи упадут, если процентные ставки упадут.

Для пакетов жилищных кредитов с плавающей или переменной ставкой они, как правило, привязаны к одной из двух основных базовых ставок. Но не думайте, что они всегда будут оставаться на низких уровнях, на которых они находятся в настоящее время.

4. Другие специальные функции, акции и скидки

Некоторые кредиты имеют функцию зачета процентов, когда депозиты в банке могут быть использованы для зачета суммы кредита, поэтому Вы платите только проценты на разницу.

Для заемщиков с большими суммами наличности, которые они хотят держать доступными для других целей в данный момент (например, инвестирование в фондовый рынок), это может быть хорошим вариантом.

Некоторые банки также предлагают процентные пакеты, как правило, на индивидуальной основе. За эти кредиты Вы платите только проценты в течение определенного периода времени, после чего кредит возвращается к обычному проценту плюс основной кредит. Этот вариант может подойти инвесторам, которые хотят минимизировать отток денежных средств в течение только процентного периода.

5. Субсидии, периоды блокировки и штрафы

Большинство кредитов на покупку жилья предоставляется с некоторыми субсидиями, включая юридические, оценочные и страховые платежи. При сравнении жилищных кредитов, заемщикам следует проверить, каковы различные суммы субсидий по оплате сборов. Например, обычно размер платы за юридические услуги составляет от 2000 до 2500 долларов США, и если сумма вашей платы за юридические услуги превышает эту сумму, вам придется пополнить ее.

Период блокировки, который Вы должны выбрать, зависит от Ваших ожиданий относительно того, когда Вы продадите недвижимость, а также от Вашего представления о том, куда идут процентные ставки. Обычно чем короче период блокировки, тем выше процентная ставка. Но если Вы возвращаете ипотеку в течение периода блокировки, Вы, как правило, должны заплатить неустойку в размере от 0,75% до 1,5%, что является существенным. Некоторые банки могут отказаться от уплаты штрафа, если Вы продаете свой дом (в отличие от простого погашения жилищного кредита), поэтому убедитесь, что они включают в себя этот пункт.

Не пропустите и чтение о сборах за аннулирование, чтобы быть уверенным, что Вы готовы взять на себя обязательства по жилищному кредиту до того, как подпишите его.

Вот еще один совет, который поможет вам сэкономить деньги: Иногда банк может дать вам дополнительную скидку на их рекламируемые процентные ставки, особенно если вы являетесь давним клиентом. Просто спросите! Даже скидка в 0,05% прибавляет к некоторым серьезным деньгам.